要买就抓紧，这产品很抢手，未来监管会更严，这样的产品只会越来越少。”某银行网点的工作人员向前来咨询“结构性存款”的储户表示。

结构性存款，单听名字让人一头雾水，但你去银行存款，很可能会被介绍这类产品。通常，银行的工作人员会表示：“这是一款收益远高于同期大额存单利率的存款产品，虽然购买前需要做风险测评，但不能说它是理财产品。”

监管新规发布后，银行已经不能用“保本理财”、“刚性兑付”等措辞来做销售宣传，但银行的工作人员会说：“我们这款产品会把保本保收益的条款写进合同，您完全可以放心购买。”

到底是理财还是存款？

所谓结构性存款：一部分是普通存款，一部分与各种衍生品投资挂钩。由于衍生品不属于银行的经营范围，因此，银行才与非银机构合作，以结构性存款的名义吸收储户的资金，同时向储户代销非银机构的期权产品。可以说，这既不是存款，也不是理财，而是“存款+期权”。

规模激增！

在年轻储户被各种“宝”分流数年后，让人傻傻分不清楚的“结构性存款”扛起了银行揽储大旗。央行数据显示，目前全国大中小型银行结构性存款达到3.4万亿元，较2017年1月份时增加了1.4万亿元，增幅超过74%。

绝不等同于存款！

结构性存款与普通存款的不同之处在于，它引入了其他衍生品。你交给银行的钱中，有部分流向了高风险领域。然而，大部分储户并没有意识到风险，依然认为此类产品等同于普通存款。同时，切不可盲目相信银行工作人员的承诺，他们给你说的收益率都是预期，实际上，大概率拿不到。